香港金管局：就内地投资者投资账户新增三项监管措施，开户核查倒查至2023年1月

背景

近期，香港地区部分银行在为客户开立投资账户时，要求签署特定声明，这一操作引发了市场关注。针对“香港地区部分银行开立投资账户需签署声明”一事，香港金融管理局（HKMA，简称“香港金管局”）于今日作出正式回应。

香港金管局澄清，相关监管要求并非临时起意，而是早在5月22日已向所有认可机构（即持牌银行等金融机构）发出。此举旨在强化对内地投资者在香港开立及管理投资账户的监管，确保资金来源的合法性及账户管理的规范性。

核心内容

根据香港金管局提供的材料，针对认可机构在开设及管理内地投资者的投资账户时，必须采取三项额外的监管措施。这些措施的具体内容如下：

1. 清理可疑或伪造文件开立的账户 认可机构需识别并关闭那些使用可疑或伪造文件开立的客户投资账户。这一核查具有追溯性，需识别自2023年1月起，或香港金管局指明的任何其他时段内，曾使用可疑或伪造文件（包括身份证明文件等）开立账户的客户。

2. 关闭零结余不动投资账户 针对由内地投资者持有的投资账户，若该账户截至2026年5月22日（即“参考日期”）均无任何资产结余，且在参考日期起计的前12个月内并无由客户展开的任何活动，认可机构须关闭此类账户。

3. 新开户须取得书面声明 在为新内地投资者开立投资账户时，机构必须向投资者取得书面声明。该声明需确认所有用以支持投资活动及相关结算的资金，均来自中国内地以外的合法来源。

此外，文件明确了上述额外监管措施的适用范围：

• 账户类型：仅适用于投资账户，包括综合银行账户内的投资账户。非投资功能（如普通储蓄、来往定期存款、支付、贷款及信用卡等）不在相关措施适用范围内。
• 客户类型：仅适用于个人客户，不适用于公司客户与机构客户。

关键要点

• 监管时间点：监管要求于5月22日向所有认可机构发出；账户活动核查追溯至2023年1月；零结余账户的判定参考日期为2026年5月22日。
• 资金源头审查：新开立账户时，必须书面确认资金来源为“中国内地以外”的合法来源，这实际上是对跨境资金流动合规性的强化审查。
• 清理“僵尸”账户：通过关闭长期无资产、无活动的零结余账户，旨在降低金融机构的合规风险及管理成本。
• 精准打击伪造行为：明确要求识别并关闭使用可疑或伪造身份证明等文件开立的账户，强化反欺诈机制。
• 适用范围限定：措施仅针对“个人客户”的“投资账户”，普通储蓄、贷款、信用卡等非投资类业务不受此新规影响。

意义与影响

此次香港金管局出台的三项新增监管措施，标志着香港金融体系在维护国家金融安全、反洗钱及反恐怖融资方面迈出了更坚实的一步。

首先，强化合规与风控。通过追溯核查2023年1月以来的可疑文件账户，以及要求新开户提供资金来源声明，香港金管局有效堵塞了利用虚假身份或非法资金进入香港投资市场的漏洞，提升了整个金融系统的透明度。

其次，优化市场资源配置。清理长期零结余且无活动的“僵尸”账户，有助于银行释放管理资源，降低运营风险，同时确保投资账户数据的真实性和有效性。

最后，明确监管边界。明确将措施限定于个人投资账户，排除了普通储蓄及机构业务，表明监管旨在精准打击潜在风险，而非过度干扰正常的跨境金融活动。对于内地投资者而言，这意味着未来通过香港银行进行投资时，需更加注重资金来源的合规证明及账户的日常管理，确保符合两地监管要求。